Seguro Viagem: o que você realmente precisa saber

Sejamos sinceros, seguro viagem é assunto chato. Ninguém corre para ler e degustar cláusulas de contrato descrevendo doenças, gastos hospitalares e perda de bagagem quando pensa em viajar, vai!

Mas não adianta empurrar com a barriga… Não tem como fugir. É provavelmente o assunto mais importante do seu planejamento de viagem. Por quê? Porque se bem definido, desde cedo, vai te poupar das preocupações mais importantes. Vai inclusive impactar na sua paz de espírito. Daí, então, você pode botar pé na jaca com muito mais propriedade!

Um Seguro Viagem não serve só para te aliviar em situações extremas. Claro, é a maior razão: sua segurança diante de emergências mais sérias. Além de uma cobertura monetária polpuda, que viabilize o tratamento indicado, pelo tempo necessário, sem lhe exigir depois os custos de um apartamento novo. Despesas médicas não são baratas, nem muito barganháveis, no Brasil. Imagina lá fora? Em outra língua! E em dólar, euro ou libra esterlina?

Enfim… mas é um alento nos imprevistos mais corriqueiros também. Daqueles que podem acometer a qualquer um no dia a dia. E nos destinos mais inesperados também. Já precisei de atendimento médico por ser premiado com uma infecção intestinal (acredite) na Toscana! Não, não foi no Sudeste Asiático! (Ah, esse nosso preconceito ocidental…)

Foram quatro dias convalescendo num quarto pequeno de hotel. Porém, mais do que os 200 euros gastos com o tratamento (devidamente reembolsados, no Brasil), apenas por ouvir palavra de um médico, enquanto queimava com quase 40 graus de febre, já me tranquilizava. Se há uma coisa no mundo que você dá valor quando precisa…

Em outra ocasião, minha filhota, com três anos de idade , pousou em Bogotá, Colômbia, com suspeita de desidratação; depois de vomitar seis (isso, seis!) vezes, entre a chegada do A330 da Avianca e o desembarque no aeroporto (quem é pai ou mãe sabe bem da aflição). Ao deixarmos as malas no apartamento alugado, ligamos para seguradora, usando créditos skype e chip da Claro Colômbia, adquiridos previamente (vai um salve aqui para o viajante-pai precavido!)

O desfecho: escolhemos o melhor hospital da cidade (recomendado pela Embaixada americana) e ela foi atendida, sinceramente, melhor do que já havia sido em qualquer hospital brasileiro. Botamos a prova o nosso espanhol e viramos boa parte da madrugada no hospital. Mas saímos de lá aliviados. Não havia nada sério. Atenciosa, a médica ainda deu o número particular do celular e manteve contato ao longo dos dias seguintes.

E não são só as emergências de saúde. Em outra ocasião, aterrissamos no frio de 8 graus Célsius de Puerto Montt, Chile (Lelê era ainda mais nova, 2 anos), para descobrimos que nossas malas deram um tempo da gente. Haviam caído nas graças de algum outro bagageiro; de alguma outra das mais de 400 aeronaves da LATAM que serviam as conexões de Santiago.

A cia aérea tem por obrigação prestar assistência, dar um voucher para compras, pernoite de hotel e tal… Bem, o mundo real não é tão simples. Só o fizeram depois de muita discussão (e depois de aprender alguns palavrões-chave nativos) Enfim, mais uma vez, o Seguro Viagem estava lá!

Exemplos não faltam. E nada melhor, para começar esse artigo, do que humanizá-lo a partir de relatos de experiências próprias. Em suma, esse lero-lero todo serve para lembrar que, antes de uma viagem, você pode até procrastinar e esquecer de fazer muita coisa, pode deixar de planejar muita coisa, pode até errar em muitas coisas também. Mas não na escolha de um Seguro Viagem!

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O que é um Seguro de Viagem?

Um Seguro de Viagem é um pacote de serviços desenvolvido para assistir e segurar um viajante em caso de imprevistos ocorridos na viagem.

Na letra da lei, o Seguro Viagem tem por objetivo “garantir, ao(s) segurado(s) ou seu(s) beneficiário(s), uma indenização, limitada ao valor do capital segurado contratado, na forma de pagamento do valor contratado ou de reembolso, ou, ainda, de prestação de serviço(s), no caso da ocorrência de riscos cobertos, desde que relacionados à viagem, durante período previamente determinado, nos termos estabelecidos nas condições contratuais.”

Seguro Viagem – Definições

Regulação

No Brasil, os planos de Seguro Viagem são regulamentados e supervisionados pela SUSEP – Superintendência de Seguros Privados.

Além das apólices tradicionais, que cobrem determinados eventos/imprevistos (expressos no contrato) ao longo dos dias estipulados, há também as apólices “multi-viagem” – também chamadas de multi-trip – que abrangem um número ilimitado de deslocamentos dentro de um determinado período de tempo. Lembrando que estas apólices podem ser customizadas (em algumas seguradoras) conforme às necessidades do cliente, em comum acordo entre o segurado e a empresa.

De acordo com a SUSEP, os planos de Seguro Viagem precisam oferecer valores compatíveis com os praticados nas redes de saúde privada do destino. Independentemente dessa obrigação, porém, há de ficar atento! A palavra final, antes de fechar um contrato, é sempre do cliente. Já depois…

Por isso preste atenção a estes valores máximos de cobertura. Sobretudo o valor total das chamadas DMH (Despesas Médicas e Hospitalares). Este é o item mais importante, o valor total destinado às emergências médicas, que podem levar aos gastos mais altos.

Seguro de Saúde ou de Viagem?

O Seguro Viagem é mais abrangente. Além das coberturas de saúde mencionadas, estende-se a outros eventos que impactam a jornada em si: voos atrasados, voos cancelados, extravio de bagagem, cancelamento de viagem. Ou outros benefícios como seguro auto (em caso de locações de automóveis na viagem), descontos em estacionamentos, acesso a salas vip de aeroportos etc.

Um Seguro de Saúde, como o próprio nome diz, cobre eventos relacionados à saúde (emergências médicas, odontológicas, cobertura farmacêutica etc.).

Então, o Seguro Viagem é melhor?

Depende. O Seguro Viagem é também é mais caro. Você poderia assegurar somente emergências médicas. Mas convenhamos! A economia, não compensa. Ela é pequena e um Seguro Viagem oferece serviços importantes que vão além das emergências médicas.

Seguro Viagem ou Assistência Viagem?

Os termos se confundem. De fato, no passado, essa diferença chegou a gerar alguns problemas. Antes de 2016, os Seguros Viagem eram entendidos, no Brasil, como um produto exclusivamente destinado a reembolsar os gastos do segurado ocorridos numa viagem. Ou seja, diante do imprevisto o segurado buscava atendimento por conta própria, pagava os serviços, depois solicitava reembolso.

Já na Assistência Viagem, o viajante havia de entrar em contato com a seguradora na ocasião da ocorrência. E a equipe de atendimento, então, o encaminhava a um centro conveniado, no qual todas as despesas seriam diretamente cobertas pela seguradora.

Desde março de 2016, porém, quando entrou em vigor a Resolução CNSP Nº 315 DE 26/09/2014, só há o Seguro Viagem. E ele pode incluir essas duas modalidades (reembolso ou atendimento direto pela rede credenciada) em um único produto. Atualmente, na maioria dos casos, há as duas opões num mesmo seguro. Mas é sempre bom confirmar.

Seguro Viagem – Coberturas

Destinos Internacionais

A resolução da Superintendência de Seguros Privados -SUSEP CNSP Nº 315 DE 26/09/2014, define que todos os planos de seguro destinados a viagens ao exterior devem, obrigatoriamente, cobrir:

Claro, as seguradoras geralmente oferecem outras coberturas. Estão livres, no entanto, para optar por quais. É de praxe o oferecimento de indenizações para eventos como: extravio de bagagem, cancelamento de viagem, Seguro Viagem por atraso de voo. Ainda assim, é o caso de conferir bem a proposta do seguro e, posteriormente, o contrato.

Outras seguradoras vão além e cobrem serviços de concierge, fisioterapia, auxílio jurídico e até proteção para a residência do cliente em viagem. Cada qual estipula um valor máximo de cobertura para cada dos itens. Isto tudo, claro, também se reflete nos preços.

Abaixo, a relação das principais coberturas de um Seguro Viagem, agrupadas por área:

• SAÚDE: assistência médica em caso de acidente e ou enfermidade; assistência médica para doenças preexistentes; fisioterapia; assistência odontológica; medicamentos.
• JURÍDICA: assistência jurídica, em caso de acidente de trânsito; adiantamento de fiança judicial.
• BAGAGEM: seguro de bagagem extraviada; serviço de localização de bagagem; adiantamento de bagagem extraviada.
• FINANCEIRA: atraso ou cancelamento de voo.
• TRANSPORTE: repatriações sanitárias.
• VIDA: seguro de acidentes pessoais; seguro de invalidez por acidente.
• CONVENIÊNCIA: informações de viagem e transmissão de mensagens urgentes; acompanhamento de menor e de idoso.

Destinos Nacionais

Nesse caso, a SUSEP obriga as seguradoras a oferecerem uma das coberturas relacionadas abaixo

Mas e o meu Plano de Saúde?

Antes de mais nada, lembremos de novo que um Seguro Viagem não é um Seguro Saúde (muito menos um plano). Ele oferece outros benefícios que estendem as coberturas para além das emergências médicas. E a comparação com os plano de saúde seria ainda mais injusta.

Uma sugestão bacana é usar esse comparador de preços da Seguros Promo, onde você relaciona suas necessidades e pode comparar literalmente os benefícios e preços de cada seguro, lado a lado. Uma espécie de Buscapé dos seguros viagem!

Mas, se você vai viajar dentro do Brasil e tem um bom Plano de Saúde, de cobertura nacional, de fato não há necessidade de mais um gasto. A menos que você não queira dispensar os benefícios extras de um Seguro Viagem. Dentro do Brasil, o preço do seguro viagem reduz bastante. Vale comparar!

Muitos não sabem, mas alguns Planos de Saúde oferecem serviços de seguro viagem internacional a seus clientes, sem cobrança adicional na mensalidade do plano. Vale a pena checar se o seu dispõe do benefício, embora geralmente, eles não contemplem muitos serviços e o valor de cobertura, deixe a desejar, quando comparados com outras seguradoras e mesmo com os seguros oferecidos por cartões de crédito.

Coberturas Especiais

Customização da Apólice

Uma opção que acho válida é você optar por um seguro básico e ir adicionando somente os serviços/coberturas adicionais que te interessam. Algumas seguradoras viabilizam a customização, o que gera economia e melhor adequação do produto. Outras, os seguros oferecidos por bandeiras dos cartões de crédito, não são customizáveis.

Há inclusive seguros específicos, que podem ser adicionados às apólices tradicionais, como o de proteção a equipamentos eletrônicos, seguros de veículos alugados etc.

Esportes Radicais e de Aventura

Bem importante! Muitas seguradoras não contemplam a prática de esportes radicais ou de aventura. Se liga! Não estamos falando aqui só de bungee jump, paragliders e congêneres! Muitas apólices se abstém de cobrir gastos relacionados a atividades como surf, mountanbike, mergulho e ski, para citar alguns exemplos. Um simples imprevisto numa trilha pode entrar nessa lista também.

Na boa, não dá para para economizar nesse item! Vá barganhar com outra coisa! Seus dias de sonho voando de balão na Capadócia, fazendo um trekking sobre uma geleira da Patagônia ou surfando no Havaí são para ser de sonho, não pesadelo!

Uma boa dica para quem não sossega e sabe que não vai resistir àquele rapel na cachoeira, é dar uma checada no site da World Nomads. Conheço esta seguradora australiana, especialmente dedicada ao segmento de viagem de aventura, há anos e acompanho o trabalho deles desde o início.

Originalmente focado no público jovem aventureiro, eles se tornaram uma referência internacional para seguros viagem que contemplem atividades de risco. E têm um preço aliás bem bacana. Ao menos quando a cotação do dólar não está voando de balão também.

Até pouco tempo, só tinham atendimento em inglês o que terminava por limitar sua atuação por aqui. Como também não são bobos nem nada, descobriram o tamanho do mercado brasileiro e passaram a dedicar uma divisão da empresa inteiramente ao Brasil, oferecendo atendimento 24 horas em português. Hoje, em parceria com a Zurich Seguros, a World Nomads oferece Seguro Viagem com cobertura para mais de 180 atividades esportistas. Entre elas:

COVID – 19

A Pandemia de Covid 19 que assola o mundo desde 2020, além do alto número de casos diagnosticados e da triste contabilização diária de óbitos, gerou também muitas dúvidas aos viajantes relacionadas às coberturas dos seguros viagem.

Num primeiro momento, após as declarações da Organização Mundial de Saúde (OMS), a maioria das seguradoras recorreram às cláusulas contratuais que as isentavam de cobertura em casos de surtos, epidemias e pandemias. Elas então somente ofereciam assistência médica ao passageiro enfermo até o diagnóstico da doença. Todo o tratamento posterior deveria ficar a cargo do turista ou do governo local, seguindo as diretrizes de saúde de cada destino.

Os impactos negativos na indústria do turismo mundial, no entanto, um dos segmentos mais afetados com a pandemia, levou algumas seguradoras, na ânsia de promover viagens e reconquistar clientes, a estenderem suas coberturas aos segurados diagnosticados com Coronavírus.

Desde então, temos um cenário onde não um procedimento padrão. Algumas seguradoras cobrem, outras não. E é preciso checar com atenção este assunto a cada contratação.

Quer um exemplo? Os seguros oferecidos por cartões de créditos, tão difundidos e utilizados por todos nós. Nesse momento, nenhuma das quatro principais bandeiras de cartões de crédito que operam no Brasil (VISA, Mastercard, Elo, American Express) oferece cobertura para pacientes diagnosticados por Coronavírus.

Não tem jeito, é preciso entrar em contato e perguntar claramente: como é o atendimento do seguro em caso de diagnóstico da Coronavírus? Aliás, a pergunta sobre coberturas em caso de epidemias é daqui para frente! Hoje, a Covid 19 é bem conhecida. Um dia, não foi.  Qualquer um, em tese, pode ser surpreendido pelo nascedouro de algum surto em um deslocamento qualquer. Depois de 2020, as seguradoras devem entender que não há mais espaço para esta clausula de isenção. Não aceite!

Seguro Viagem Obrigatório

Este item vale como complemento; não como desculpa para dispensar o seguro. Como já dito, o custo é muito baixo quando confrontado com as despesas que assegura.

Alguns países, no entanto, nem te deixariam ultrapassar os guichês da imigração sem um. São os destinos que exigem sua contratação e você pode ser realmente mandado de volta para casa se, caso requisitado, não apresente uma apólice. Alguns destinos, inclusive, exigem um valor de cobertura mínimo – os 26 países europeus do Espaço Schengen, por exemplo, que solicitam um mínimo de 30 mil Euros pra Despesas Médico Hospitalares (DMH).

Austrália, Irã, Equador, Venezuela e Cuba também. Os três primeiros exigem assistência de viagem, mas não estipulam um valor mínimo. Em Cuba a cobertura mínima é U$ 10.000,00 para assistência médica, na Venezuela, U$ 40.000,00. Para esta há ainda a necessidade de contratação adicional de um seguro no valor de mil dólares destinado à cobertura de roubos, furtos ou extravio de bagagem.

Emirados Árabes Unidos e Catar passaram, recentemente, a exigir a seguro viagem no desembarque. Se liga! Isso implica quem vem para ficar, mas pode afetar também quem está só de passagem (conexões). Ou seja , atenção ao voar pela Emirates ou Qatar Airways, com conexões, respectivamente, em Dubai e Doha.

No mapa, baixo, os países onde o desembarque com o seguro é obrigatório.

Seguro Viagem com desconto!

O Escriba de Bordo é parceiro do principal comparador de preços de seguro viagem do Brasil, garantindo o melhor custo/benefício: o Seguros Promo.

Eles realmente desenvolveram um bom produto. Bons filtros, bem organizado, busca simplificada e bom atendimento. Uma vez no site, é só inserir o destino e as datas da viagem para saber quais empresas têm o melhor custo/benefício. Depois, é só conferir bem as propostas e os benefícios oferecidos para contratá-los ali mesmo. Vale a pena experimentar.

E o melhor! Com o nosso cupom você já garante pelo menos 5% de desconto!

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